รวมเคล็ดลับความมั่งคั่งสำหรับมนุษย์เงินเดือน

มาถึงสัปดาห์นี้ ผมได้เขียนคอลัมน์นี้มาได้ประมาณหนึ่งปีแล้ว เลยอยากถือโอกาสนี้ทบทวนสักนิดว่า เคล็ดลับในการสร้างความมั่งคั่งสำหรับมนุษย์เงินเดือน ที่ผมได้เคยนำเสนอไปแล้วนั้น มีอะไรบ้าง

1. การซื้อบ้าน ถือเป็นทั้งการบริโภคและการลงทุน เพราะบ้านมักจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเมื่อถือครองไว้นานๆ ต่างกับ รถยนต์ ที่มูลค่ามีแต่จะลดลงไปเรื่อยๆหลังจากที่ซื้อ ดังนั้น ถ้าต้องเป็นหนี้เพราะซื้อบ้านก็ไม่ใช่เรื่องที่เสียหายอะไร แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น ต้องเป็นบ้านที่ซื้อเพื่ออยู่อาศัยเองเท่านั้น ไม่ใช่กู้ซื้อบ้านเพื่อเก็งกำไร

2. พยายามมีค่าใช้จ่ายที่เป็นค่าดอกเบี้ยให้น้อยที่สุด ถ้าจำเป็นต้องซื้อรถยนต์ด้วยเงินผ่อน ก็ให้รีบใช้คืนให้เร็วที่สุดถ้ามีโอกาส ถ้าหากเป็นไปได้ ไม่ควรกู้เงินเพื่อนำมาใช้บริโภคเลย อยู่ให้ไกลจากสินเชื่อบุคคล สินเชื่อบัตรเครดิต

3. จงซื้อประกันเพราะมีความจำเป็นจริงๆ เท่านั้น อย่าซื้อแค่เพราะหวังผลตอบแทน

4. ความรวยไม่ได้วัดกันที่รายได้ แต่วัดกันที่เงินออม คนที่มีรายได้น้อยกว่าแต่ออมได้มากกว่าถือว่ารวยกว่า จงให้ความสำคัญกับการออมในระยะยาว พลังของดอกเบี้ยทบต้นจะสร้างมหัศจรรย์ให้กับการออม

5. ก่อนที่จะตัดสินใจทำอาชีพอิสระเพื่อแสวงหาอิสรภาพทางการเงิน อย่าลืมสำรวจความพร้อมทางด้านจิตใจของเราด้วย เพราะมันคือหนึ่งในปัจจัยความสำเร็จที่สำคัญมากทีเดียว

6. ทองคำ เป็นเครื่องปกป้องภาวะเงินเฟ้อชั่วคราวที่ดี แต่การถือทองคำไว้ในระยะยาว มักไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดีเนื่องจากการถือทองคำไว้จะไม่ได้รับดอกเบี้ย

7. ในยุคโลกาภิวัตน์ อย่าลืมสะสมทุนทางปัญญา พยายามเปิดหูเปิดตารับรู้ข่าวสาร หาความรู้ใหม่ๆ ใส่ตัวอยู่เสมอ ถึงจุดหนึ่งทุนทางปัญญาจะพาเราไปสู่โอกาสที่ดีๆ ในชีวิตได้ อินเทอร์เน็ต ถือเป็นแหล่งความรู้ที่ราคาถูกที่สุด

8. เทคโนโลยีที่เปลี่ยนไป จะทำให้วิถีชีวิตเปลี่ยนแปลงไปด้วย สิ่งที่เคยเหมาะสมกับคนในยุคก่อน อาจไม่เหมาะกับยุคนี้ก็ได้ อย่ายึดติดอยู่กับค่านิยมแบบเก่ามากจนเกินไป จงพยายามทำใจกว้าง ยอมรับสิ่งใหม่ๆเสมอ

9. การเกิดขึ้นของห้างค้าปลีกขนาดใหญ่ เป็นสิ่งที่ดีกับผู้บริโภคอย่างเรา แต่อย่าติดกับดักการตลาดที่ล่อให้เราซื้อของมากเกินความจำเป็น เพียงเพื่อแลกกับส่วนลดที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น

10. แทนที่เราจะฝากความหวังทุกอย่างไว้กับภาครัฐ หรือรอคอยว่าเมื่อไรการเมืองจะนิ่ง ทัศนคติที่เชื่อว่าความสำเร็จทุกอย่างขึ้นอยู่กับตัวเราเอง จะช่วยนำพาเราไปได้ไกลกว่า

11. ใส่ใจกับสุขภาพของตนเองตั้งแต่เนิ่นๆ รับประทานอาหารให้ครบ 5 หมู่ ออกกำลังกายเป็นประจำ ไม่กินเหล้า ไม่สูบบุหรี่ และอย่าปล่อยให้เครียด การดูแลสุขภาพเป็นเรื่องที่ไม่ได้ใช้เงินมาก แต่จะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพได้อย่างมากเมื่อแก่ตัวลง

12. ธุรกิจแฟรนไชส์เหมาะสำหรับผู้ที่มีความพร้อมเรื่องเงินทุนแล้ว แต่ขาดช่องทางในการทำธุรกิจ จงเลือกแฟรนไชส์ที่มี Track Record ที่ดี มากกว่าแฟรนไชส์ที่เรียกเก็บค่าแฟรนไชส์ถูกๆ

13. เงินฝากระยะสั้น แม้จะได้ดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่ก็มีข้อดีตรงที่เสี่ยงต่อเงินเฟ้อและความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยในตลาดน้อยกว่า ดังนั้น การฝากประจำระยะสั้นที่สุด และเมื่อครบกำหนด ก็ขอต่อใหม่ไปเรื่อยๆ หรือการพักเงินเอาไว้ใน Money Market Fund มักเป็นกลยุทธ์ที่ดีกว่าการฝากประจำแบบระยะยาวๆ

14. จงออมเงินเกษียณส่วนหนึ่งไว้ในกองทุนรวมหุ้นที่เลียนแบบดัชนี เพราะจะได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าในขณะที่ความเสี่ยงไม่ได้สูงขึ้นมากนัก เนื่องจากเป็นการออมในระยะที่ยาวมากๆ

ลองนำเคล็ดลับเหล่านี้ไปปรับใช้ในชีวิตประจำวันดูนะครับ ผมหวังเป็นอย่างยิ่งว่า ข้อแนะนำที่ปฏิบัติได้ไม่ยากเหล่านี้ จะช่วยทำให้คุณภาพชีวิตในโลกยุคโลกาภิวัตน์ของคุณ ดีขึ้นบ้างไม่มากก็น้อยครับ

รวมเคล็ดลับความมั่งคั่ง

นรินทร์ โอฬารกิจอนันต์ (กรุงเทพธุรกิจ)

Read more ...

แนวทางการลงทุน

 

 

 

โดย http://www.fungistock.com/2012/04/06/books/

หนังสือชุด “พ่อรวยสอนลูก”

หนังสือชุด พ่อรวยสอนลูก เล่มที่ 1 สอนให้ผมรู้จัก รายได้ รายจ่าย สินทรัพย์ และหนี้สิน

เมื่อเรามีรายได้จากการทำงาน เราก็นำรายได้ของเราไปจับจ่ายใช้สอย หรือ ก่อหนี้ ด้วยการซื้อบ้าน ซื้อรถ

เมื่อเราซื้อบ้านหรือรถ เริ่มก่อหนี้ เราก็กลายเป็นหนูถีบจักร ทำงานให้นายจ้าง ทำงานให้ธนาคาร เมื่อทำงานแล้วไม่มีเงินเก็บ

และเมื่อเราทำงานแล้วมีรายได้มากขึ้น เงินเดือนเพิ่ม ก็ก่อหนี้มากขึ้น ใช้จ่ายซื้อสินค้ามากขึ้น ซื้อบ้านหลังใหญ่ขึ้น ซื้อรถคันใหม่ เราก็ต้องยิ่งทำงานหนักขึ้น ทำงานให้ธนาคารมากขึ้น ทำงานให้นายจ้างมากขึ้น

สภาวะเช่นนี้ โรเบิร์ต คิโยซากิ เรียกว่า Rat Race หรือสนามแข่งหนูนั่นเอง นั่นคือ ทำงานแล้วไม่ไปไหน รายได้มากขึ้น แต่ไม่รวยเสียที

ให้สินทรัพย์ทำงานแทน

แต่เมื่อใดก็ตามที่เราเริ่มเก็บเงินก่อน “จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน” แล้วซื้อสินทรัพย์ที่สามารถสร้างกระแสเงินสดให้เราได้ เราก็จะมีรายได้มากขึ้น โดยที่ไม่ต้องทำงานเพิ่ม แล้วเราก็นำรายได้ที่มากขึ้นนี้ ไปซื้อสินทรัพย์ ให้สินทรัพย์ทำงานแทน สร้างกระแสเงินสดให้กับเรา ทำให้เรามีรายได้ที่มากขึ้นนอกเหนือจากงานประจำ

ทำไมคนรวยจึงรวยยิ่งขึ้น ? ก็เพราะว่าคนรวย นำเงินรายได้ไปซื้อสินทรัพย์ แล้วให้สินทรัพย์สร้างรายรับให้กับเรา เมื่อเรามีรายได้มากขึ้น ก็จะนำรายได้ส่วนนั้นไปซื้อสินทรัพย์ต่อเนื่อง รายได้ยิ่งมากขึ้น ก็ยิ่งซื้อสินทรัพย์มากขึ้น จนถึงจุดที่ไม่ต้องทำงานก็ยังมีรายได้อย่างต่อเนื่องจนครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆได้ทั้งหมด ก็คือเข้าสู่ อิสรภาพทางการเงินนั่นเอง

เงิน 4 ด้าน รายรับ 4 ช่องทาง

ในส่วนของพ่อรวยสอนลูก เล่มที่สอง “เงินสี่ด้าน” จะสอนให้เรารู้จักรายได้ 4 ช่องทางของคนทุกๆคน นั่นก็คือ รายได้จากงานประจำ รายได้จากกิจการส่วนตัว ทางด้านซ้าย รายได้จากธุรกิจ และรายได้จากการลงทุน ทางด้านขวา

โดยที่รายได้จาก งานประจำ หรือ ประกอบธุรกิจส่วนตัว เช่น แพทย์ ก็จะมีรายได้จากการประกอบธุรกิจส่วนตัวคือคลินิก ช่างตัดผม มีรายได้จากการประกอบธุรกิจส่วนตัวคือร้านตัดผม เป็นต้น ซึ่งรายได้ด้านนี้จะจำกัด เพราะรายได้ขึ้นอยู่กับตัวเจ้าของกิจการ

ในขณะที่รายได้จากด้านขวา ก็คือรายได้จากการประกอบธุรกิจ “ใช้ระบบและทำงานเป็นทีม” และรายได้จากการลงทุน “ใช้สินทรัพย์ทำงานแทน” สามารถทำให้เรามีรายได้ไม่จำกัด

ผมเลือกที่จะเป็นนักลงทุน

ด้วยเหตุที่ว่า ผมยังต้องทำงานประจำอยู่ ทางหนึ่งที่ผมจะสามารถมีรายได้ทางด้านขวา นั่นคือ ผมต้องทำธุรกิจส่วนตัวไปด้วย ซึ่งผมคิดว่าไม่มีความสามารถมากเพียงพอที่จะออกไปประกอบธุรกิจเองได้ นอกเหนือจากนี้ จากสถิติ 95% ของธุรกิจเกิดใหม่จะล้มเหลวภายใน 5 ปี

หรือทางเลือกที่สองก็คือเป็นนักลงทุนซึ่งคิดว่าเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดที่คนทำงานกินเงินเดือนอย่างผมจะสามารถลงทุนไปด้วยและทำงานไปด้วยได้

จุดเริ่มต้นของการลงทุน

ในหนังสือพ่อรวยสอนลูกนั่น กล่าวถึง และข้อแตกต่างระหว่าง

นักพนัน กับ นักลงทุน

นักลงทุน กับ นักเก็งกำไร

การเลี้ยงวัวนมที่ให้นมกับเราทุกเช้า กับ การเลี้ยงโคเนื้อที่ต้องขายก่อนที่จะถูกหมาป่ามากิน

การลงทุนเพื่อกระแสเงินสด กับ การลงทุนเพื่อกำไรจากส่วนต่างราคา

การเปรียบเทียบแต่ละคู่นี้ มีความเสี่ยงต่างกันสุดขั้ว การลงทุนเพื่อกระแสเงินสดเป็นการรับประกันการคืนเงิน แต่ถ้าคุณลงทุนเพื่อหวังกำไรส่วนต่างราคาก็คือการลงทุนบนความหวังและความฝัน

ผมต้องการการลงทุนที่รับประกันการคืนเงิน แม้ในช่วงที่ตลาดตกต่ำ ก็ยังสามารถสร้างกระแสเงินสดให้ผมมีใช้จ่ายและมีเงินเหลือพอลงทุนต่อไปได้ ดังนั้น ผมจึงเลือกตามแนวทาง “หุ้นที่มีปันผลต่อเนื่อง”

Read more ...